準備退休計畫先看這裡
很多人都不清楚，到底要準備多少退休金才算足夠？其實退休金的數目並沒有制式數字供參考，原因在於每個人消費能力與生活態度大為不同；若要粗估，建議以退休前生活開銷的六成到八成計算，較為適宜。
瑞泰人壽協理李旭修表示：「成功的退休理財計畫不僅靠『智慧』，還要靠『毅力』。」他認為，及早避免錯誤觀念與抓對未來趨勢，未來退休生活將更有保障。
10大錯誤別再犯
針對國人對退休理財的認知，李旭修歸納出常見的10大錯誤，希望大家能跳脫這些危險的地雷，以正確又輕鬆的方式，逐步實現夢想：
錯誤一：起步太慢
很多人認為離退休還有幾十年，而不願犧牲現有生活去造就未來，甚至認為目標過於艱難而自動放棄；簡單的說，就是沒有「積穀防饑」的刻苦精神。退休規劃的起步點，最遲不能超過30歲，就算每月投資區區幾千元，也不能放棄。
錯誤二：無危機意識
根據調查，「養兒不能防老」的現實面普遍被接受，卻造就不少人將希望寄託於企業與政府；為了領退休金，年過40歲便不輕易換工作，或過度依賴社會福利制度。
錯誤三：只依賴存款
近幾年利率持續探底，存款相對成為弱勢理財工具。十幾年前開始靠存款過活的退休老人，從以往每月2、3萬利息，大幅縮減為只有3、4000元，在不得已的情況下動用老本，生活卻愈來愈糟。
錯誤四：忽略通膨、赤字與稅制
「通貨膨漲」的可怕性，在於會使錢變薄、消費能力下降，因此最保險的退休規劃，就是要「高估預算」。站在風險管理的角度而言，千萬不能以現在的情況，估算退休時的政府退休政策。另外，要注意稅法變動問題，例如優惠貸款是否會取消？選舉前後課稅比例是否會改變？社會福利負擔是否會修正？並要注意遺產稅、贈與稅等問題。
錯誤五：投資策略未區分
對於退休議題，一般呈現過於焦慮或大意的兩極化現象。甚至，將退休理財與一般理財混為一談，缺乏「防火牆觀念」，導致投資策略錯誤、且盲目追求新產品。要注意的是，一般理財錯誤了可以從頭，但退休理財沒有時間再從來。
錯誤六：未適度分散風險
對資金有限的人而言，沒有分散風險能力是理財最大致命傷。尤其老年人因缺乏時間，對定期定額工具都不感興趣，很容易將所有資金放在短期暴利的產品。建議您，要抱持「戒急用忍」心態規劃退休，保本與高風險資產比例以9：1為佳，並盡量減少投資股票與選擇權等風險性過高的產品。
錯誤七：現金比重低
最佳的退休資金，以可立即變現的實體資金為主，也就是說，手中現金比例要佔大多數。至於其他的資金工具也可交互運用，例如運用房地產衍生租金收入等。
錯誤八：低估老年醫療支出
目前社會福利受限於政府財政困境，再加上台灣老年人口比例逐年提高，預估到2040年，老年人口將佔總人口24％左右，相對每人可分配資源更為減少。因此每人最少要自備200萬元的醫療費用或保障，才能享受較好的醫療品質。
錯誤九：非專款專用
退休金的規劃，一定要專款專用，不能同時挪為子女教養費、購屋、購車等開銷。
錯誤十：非定期定額
多數基金投資人，常出現價跌就認賠出場的現象。但定期定額投資最稷中斷，因為基金投資績效是看長期、而不是論短期波動。
8大趨勢供你參考
你知道國人對退休理財的認知程度有多少？下面八大趨勢供您參考：﹙資料來源：瑞泰人壽﹚
趨勢一：期望退休年齡為51～55歲
31.3％職場工作者希望在51～55歲退休，56～60歲退休佔30.3％；至於到66歲後再安享晚年的人，僅佔3.6％。
趨勢二：退休後最擔心身體不重用
出乎意料的，46.8％的人擔憂退休後身體健康不佳、至於擔心生活開銷不夠的人、占41.8％。
趨勢三：45歲是決定退休生活優劣的關鍵點
認同45歲前進行退休規劃的人占了75％，分別是35歲前應做規劃占23.9％、36～40歲占26.8％、41～45歲占24.3％，顯示「45歲」是進行退休規劃快或慢的關鍵點。
趨勢四：八成民眾同意自行打理退休生活
高達86.4％的民眾認同退休生活應自救，靠配偶與子女等親人幫助合計占6.6％；依賴政府負責僅占6.2％。
趨勢五：六成民眾認為儲蓄是退休後主要經濟來源
退休後經濟來源，76％民眾贊同由投資理財管道籌措，其中61.7％依賴儲蓄、14.9％靠投資收入，而仰賴雇主退休金有10.8％。
趨勢六：半數認為退休生活費維持1～3萬元
以現在幣值粗估退休生活費用，51.4％認為開銷約1～3萬元、3～5萬元的人占32.9％、5～7萬元占7.6％；認為可控制在1萬元以下的人，有4.4％。
趨勢七：76％民眾每月提撥一成五的薪資做規劃
76％民眾每月提撥退休規劃資金上限為薪資一成五，其中提撥一成薪資占39.9％、提撥上限調高為一成一到一成五的民眾，有36.1％。至於願提撥二成薪資者，僅占7.2％。
趨勢八：買保險保障退休成趨勢
四成民眾認為選擇保險產品有助退休生活，其餘投資工具依序為基金、佔24％，房地產與股票各佔12％。
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